Sunrise Banks, який позиціонує себе як «найсоціальніший банк у світі», вже щорічно видає кредити на суму понад 100 мільйонів доларів малозабезпеченим співтовариствам, від малих підприємств з недостатнім капіталом до мешканців з низьким доходом і потенційних кольорових домовласників. Нові інвестиції Міністерства фінансів США у розмірі 250 мільйонів доларів дозволять банківській системі в Сент-Полі більш ніж подвоїти своє «імпульсне» кредитування.

Це серйозна еволюція послуг, яка може спричинити відкриття нових філій чи вивчення можливості злиття чи поглинання. Це також може призвести до того, що 38-річний банк із загальним обсягом активів у 2 мільярди доларів зрештою подвоїться.

“Кінцевими бенефіціарами від цього будуть спільноти міст-побратимів та міських передмість”, – сказав в інтерв’ю в четвер головний виконавчий директор Sunrise Девід Рейлінг.

ДОПОМОГА ФІНАНСУВАННЯ

Sunrise, що давно регулюється федеральним урядом фінансова організація з розвитку співтовариств (CDFI), отримала право на отримання частки у розмірі 9 мільярдів доларів у вигляді допомоги, яку Міністерство фінансів США надало в рамках своєї програми надзвичайних капіталовкладень (ECIP). Інвестиційне фінансування, призначене для регульованих федеральним урядом фінансових установ, які кредитують вразливих клієнтів, було одним із останніх важливих законодавчих актів, підписаних президентом Дональдом Трампом у січні 2021 року.

У середу Білий дім та федеральне казначейство оголосили про 162 одержувачів 8,28 млрд доларів інвестицій у CDFI та банки, що належать меншинам. Sunrise, єдиний CDFI у Міннесоті, який отримав підтримку через ECIP, отримав 250 мільйонів доларів у вигляді продажу безстрокових привілейованих акцій, фактично перетворивши Казначейство на власника банку.

Очікується, що Sunrise, зареєстрована в канцелярії держсекретаря Міннесоти як University Financial Corp., GBC, щорічно виплачуватиме 2 відсотки від цієї суми Казначейству США, або приблизно 5 мільйонів доларів.

За словами Рейлінг, ці кошти дозволять Sunrise у кілька разів збільшити кредитування малозабезпечених співтовариств.

Загалом, «60 відсотків наших кредитів рік у рік видаються людям із низьким та помірним доходом. Це дозволяє нам надавати більше кредитів, тому що у нас більше капітальної бази», – пояснив він. «Позика в 10 доларів має дорівнювати 9 доларам депозитів і 1 долару капіталу. (З цими капітальними вкладеннями у розмірі 250 мільйонів доларів) банк може збільшити обсяг кредитування ще на 2,5 мільярда доларів».

БІЛЬШЕ СПІВРОБІТНИКІВ, ФІЛІЙ, ПОСЛУГ

Це не станеться відразу. Збільшення кредитування — і збільшення депозитів відповідно до нового капіталу для підтримки цього кредитування — ймовірно, вимагатиме додавання персоналу, філій та цифрових послуг або навіть поглинання іншого банку.

“Простіше кажучи, загальний обсяг активів банку сьогодні становить в основному 2 мільярди доларів”, – сказав Рейлінг. «Це дозволило б банку збільшити свій розмір більш ніж удвічі з 2 мільярдів доларів до 4,5 мільярдів доларів. … Для цього потрібно більше банківських кредиторів, щоб вони зустрічалися із власниками малого бізнесу, брали участь у суспільному житті. У той же час, ви повинні підняти депозити, щоб відповідати кредитам. Це може означати відкриття нових філій. Це може означати придбання. … Ми створюємо інфраструктуру, щоб мати змогу кредитувати більше».

Рейлінг керував банком, заснованим 1984 року, протягом 27 років. Він сказав, що кредитування його впливу варіювалося від бізнес-кредитів до особистих кредитів та кредитів, спрямованих на розвиток співтовариства, і федеральні інвестиції дозволять Sunrise розширитись у кожній області. — Все перелічене вище, — сказав він.